BİREYSEL EMEKLİLİK

Süper Emeklilik Planı

•İlk katkı payı tutarınız, brüt aylık asgari ücretin 15 katına eşit veya yüksekse giriş aidatı ertelenerek alınır.
•Bu durumda teklif doldurma tarihinde herhangi bir giriş aidatı kesintisi yapılmaz.
•En az 5 yıl boyunca şirkette kalmanız ve bu süreye ait asgari katkı paylarını ödemeniz durumunda giriş aidatı ödemezsiniz.
•Ödenen katkı paylarının ulaştığı tutara göre azalan yönetim gider kesintisi uygulanır. Birikimleriniz brüt aylık asgari ücretin 24 katına ulaştıktan sonra yönetim gider kesintisi oranı sıfırlanır. Yani artık birikimlerinize yönetim gider kesintisi uygulanmaz.

KATKI PAYLARININ DEĞERLENDİRİLMESİ :

Ödenen katkı paylarıyla sizin için satın alınan fonlar, Ziraat Portföy Yönetim Şirketi'nin deneyimli kadrosu tarafından yönetilir.

EMEKLİLİK YATIRIM FONLARIMIZ :

Bireysel Plan içinde isterseniz katkı paylarınızı emeklilik fonlarımızdaki dağılım oranlarını risk getiri formu sonuçlarına göre belirlenebileceği gibi kendinizin belirleyebileceği fon dağılım alternatiflerimizden de seçim yapabilirsiniz.

Sizin için isterseniz sadece birini , isterseniz bir demet şeklinde birkaçını seçebileceğiniz , değişik risk grubunda 5 adet Emeklilik Yatırım Fonu belirledik.

1- Groupama Emeklilik A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu : Fon portföyünün %80’ini ters repo dahil kamu borçlanma araçlarına yatıran, tahvil bono piyasasındaki faiz hareketlerinden en az riskle kazanç elde etmeyi hedefleyen fondur.

2- Groupama Emeklilik A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları ( Döviz )Emeklilik Yatırım Fonu : Fon portföyünün en az %80’ini, ters repo dahil kamu sektöründe dövize endeksli iç borçlanma araçlarına yatıran ve yatırımların değerini kur riskine karşı koruyarak faiz geliri elde etmeyi hedefleyen fondur.

3- Groupama Emeklilik A.Ş. Esnek Emeklilik Yatırım Fonu : Fon portföyünün tamamını değişen piyasa koşullarına göre Emeklilik Yatırım Fonları Kuruluş ve Çalışma Esasları Hakkında Yönetmeliğin 5. maddesinde belirtilen varlık türlerinin tamamına veya bir kısmına yatıran, hem sermaye kazancı hem de temettü ve faiz geliri elde etmeyi hedefleyen fondur.

4- Groupama Emeklilik A.Ş. Likit - Kamu Emeklilik Yatırım Fonu : Devamlı olarak portföyünde vadesine en fazla 180 gün kalmış likiditesi yüksek para ve sermaye piyasası araçları yer alan ve portföyünün ağırlıklı ortalama vadesi en fazla 45 gün olan emeklilik yatırım fonudur. Riskten kaçınan katılımcılara tavsiye edilir. Ayrıca bu fon katkı payının ödendiği fakat tanımlanamadığı hallerde katkı payının yönlendirileceği geçici fondur.

5- Groupama Emeklilik A.Ş. Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu : Fon portföyünün en az %80’ini borsada işlem gören şirketlerin hisse senetlerine yatıran ve sermaye kazancı ya da temettü geliri elde etmeyi hedefleyen fondur.

Seçeceğiniz bu fonlarda yılda 6 kez değişiklik yapma hakkına sahipsiniz.

ASGARİ KATKI PAYI TUTARI :

Katılımcı, asgari katkı payının altında kalmayacak şekilde ödeyeceği katkı payı tutarını belirler. Katkı payı ödemeleri aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olarak yapılabilir.

Aylık 85 TL
30 EURO
50 USD

3 Aylık
255 TL
90 EURO
150 USD

6 Aylık
510 TL
180 EURO
300 USD

Yıllık
1.020 TL
360 EURO
600 USD

Katılımcının ödediği katkı payı tutarı katılımcının talep ettiği şekilde artırılabilir veya asgari katkı payının altına düşmemek koşulu ile azaltılabilir. Değişiklik taleplerinin 5 iş günü önce yazılı olarak Groupama Emeklilik'e ulaştırılması gerekmektedir.

KATKI PAYLARININ TAHSİL EDİLECEĞİ YER VE ŞEKİL :
Kredi Kartı ile Ödeme
Kredi kartı ile yapılan ödemelerde, katkı payları, piyasa koşullarına uygun olarak belirlenen “Blokaj Süresi’nden sonra yatırıma yönlendirilir.

Katkı payı ödemeleri, katkı payının endekslendiği para biriminin TÜRK LİRASI karşılığı olarak yapılır. Katkı payı ödemelerinin TÜRK LİRASI’na çevrilmesinde provizyon tarihindeki T.C. Merkez Bankası Döviz Satış Kuru kullanılır.

Kurum Tahsilatı ile Ödeme

Şirketimizin T.C. Ziraat Bankası ile ortaklaşa uygulamakta olduğu bir tahsilat kanalıdır. Bu uygulamada, Şirketimiz vadesi gelen katkı paylarını data transferi yolu ile Banka’ya aktarır ve tüm banka şubelerinde görülebilen katkı payları, katılımcılar tarafından Banka’ya ödenir.

Katkı payı ödemeleri, katkı payının endekslendiği para biriminin TÜRK LİRASI karşılığı olarak yapılır. Katkı payı ödemelerinin TÜRK LİRASI’na çevrilmesinde ödeme tarihindeki T.C. Merkez Bankası Döviz Satış Kuru kullanılır.

Kurum tahsilatı ile ödeme yapılması durumunda, özel hizmet kapsamında herhangi bir kesinti yapılmaz.

Nakit Ödeme

Katkı payı ödemeleri, katkı payının endekslendiği para biriminin TÜRK LİRASI karşılığı olarak yapılır. Katkı payı ödemelerinin TÜRK LİRASI’na çevrilmesinde ödeme tarihindeki T.C. Merkez Bankası Döviz Satış Kuru kullanılır.

Havale / EFT Yolu ile Ödeme

Şirketimizin banka hesaplarına katılımcılar tarafından havale veya EFT yolu ile yaptıkları ödemelerdir.

Katkı payı ödemeleri, katkı payının endekslendiği para biriminin TÜRK LİRASI karşılığı olarak yapılır. Katkı payı ödemelerinin TÜRK LİRASI’na çevrilmesinde ödeme tarihindeki T.C. Merkez Bankası Döviz Satış Kuru kullanılır.

Katkı payı ödemeleri T.C.Ziraat Bankası A.Ş./Harbiye Şubesi nezdinde bulunan aşağıdaki hesaplara ödenebilir.

T.C.Ziraat Bankası A.Ş./Harbiye Şubesi TL HESABI 4030825-6001

T.C.Ziraat Bankası A.Ş./Harbiye Şubesi USD HESABI
4030825-6002

T.C.Ziraat Bankası A.Ş./Harbiye Şubesi EURO HESABI
4030825-6003

BİREYSEL PLANDA KESİNTİLER :

Bireysel Emeklilik Yatırım ve Tasarruf Sistemi Kanunu'na göre emeklilik şirketinin sistemin uygulanmasına yönelik masrafları için tanınan yasal kesintiler aşağıda açıklanmıştır:

1) Giriş Aidatı :

Giriş aidatı tutarı, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan Brüt Aylık Asgari Ücret’in yarısı tutarındadır. 01.07.2009-31.12.2009 tarihleri arasında bu plan kapsamına dahil olan kişiler için; 346,5-TL’dir)

İlk Katkı Payı Tutarı Brüt Aylık Asgari Ücret’in 15 katına eşit veya yüksek ise;

İlk katkı payı tutarı brüt aylık asgari ücretin 15 katından yüksek olan katılımcılardan giriş aidatı ertelenerek alınır. Teklif doldurma tarihinde herhangi bir giriş aidatı kesintisi yapılmaz.

En az 5 yıl boyunca şirkette kalan ve bu süreye ait asgari katkı paylarını eksiksiz ödeyen katılımcılardan hiçbir durumda giriş aidatı alınmaz.

İlk katkı payı tutarı brüt aylık asgari ücretin 15 katından yüksek olan katılımcıların 5 yıl tamamlanmadan başka bir emeklilik şirketine geçiş yapması veya sistemden çıkması durumlarında, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli olan Brüt Aylık Asgari Ücret (BAAÜ) ’in yarısı tutarındaki giriş aidatı katılımcının toplam birikimlerinden kesilir. Katılımcının birikimlerinin giriş aidatı kesintisine yetmemesi durumunda kalan kısım katılımcıdan talep edilmez.

İlk Katkı Payı Tutarı Brüt Aylık Asgari Ücret’in 15 katından düşük ise;

İlk katkı payı tutarı brüt aylık asgari ücretin 15 katından düşük olan katılımcılardan, Brüt aylık asgari ücret tutarının % 20 tutarındaki giriş aidatı teklifin imzalandığı tarihte, ilk katkı payı tutarına ek olarak peşin tahsil edilir. Katkı payı tutarından giriş aidatı tahsilatı yapılmaz. Katılımcının tercih etmesi durumunda, giriş aidatının peşin kısmı, katkı payı ödeme sıklığına uygun olarak bir yılı aşmamak şartı ile taksitlendirilecektir.

Katılımcının 5 yıldan önce başka bir emeklilik şirketine geçiş yapması veya sistemden ayrılması durumlarında; ertelenmiş olan giriş aidatı tutarı (Teklifin imzalandığı tarihte geçerli olan brüt aylık asgari ücret tutarının % 30’u ) toplam fon varlığından kesilerek tahsil edilir. Katılımcının birikimlerinin giriş aidatı kesintisine yetmemesi durumunda kalan kısım katılımcıdan talep edilmez. Bu plan kapsamında, 5 yıl boyunca şirketimizde kalan ve bu süreye ait asgari katkı paylarını eksiksiz ödeyen katılımcılardan giriş aidatının ertelenmiş kısmı alınmaz ve varsa taksitlendirilen kısımdan ödenmemiş taksitler birikimlerinden kesilir.

2) Yönetim Gider Kesintisi :

Katılımcının ödediği toplam katkı payı brüt tutarı; Yönetim Gider Kesintisi Gideri

Aylık Brüt Asgari Ücretin 24 katına eşit veya büyükse (Döviz) Emeklilik Yatırım Fonu
% 0

Aylık Brüt Asgari Ücretin 18 katından büyük ve 24 katından küçükse
% 3

Aylık Brüt Asgari Ücretin 12 katından büyük ve 18 katından küçük veya eşitse Yatırım Fonu
% 5

Aylık Brüt Asgari Ücretin 12 katından küçük veya eşitse Emeklilik Yatırım Fonu
% 7

Yönetim gider kesintisi oranının belirlenmesinde katılımcının ilk katkı payının tahsil edildiği tarihte geçerli olan Brüt Aylık Asgari Ücret, katılımcının sözleşmesinin şirkette yürürlükte kaldığı süre boyunca kullanılacaktır.

Tutarı ne olursa olsun başka bir emeklilik şirketinden aktarılan birikimlerden Yönetim Gider Kesintisi yapılmaz. Katılımcının diğer şirketten aktarılan birikimleri, Yönetim Gider Kesintisi’nin belirlenmesi için hesaplanacak olan “Ödenen Katkı Payı Toplamı” na dahil edilir.

Katkı Payı ödemesine ara verilmesi durumunda Yönetim Gider Kesintisi oranının belirlenmesinde, teklif tarihinde geçerli olan Brüt Aylık Asgari Ücret kullanılır.

Katılımcının bireysel emeklilik hesaplarını birleştirmesi durumunda, birleştirme nedeniyle sonlanan sözleşmenin birikim tutarı, Yönetim Gider Kesintisi oranının belirlenmesinde kullanılan ‘ödenen toplam katkı payı’ tutarına dahil edilmez

3) Fon İşletim Gideri :

Bu Plan dahilindeki her bir emeklilik yatırım fonu kapsamında fon net varlık değeri üzerinden hesaplanan ve aşağıdaki tabloda verilen günlük oranlarda fon işletim gideri kesintisi yapılır.

BİREYSEL EMEKLİLİK FONU GÜNLÜK FON İŞLETİM GİDERİ

Groupama Emeklilik A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları (Döviz) Emeklilik Yatırım Fonu
7/100.000

Groupama Emeklilik A.Ş. Esnek Emeklilik Yatırım Fonu
7/100.000

Groupama Emeklilik A.Ş. Büyüme Amaçlı Hisse Senedi Emeklilik Yatırım Fonu
7/100.000

Groupama Emeklilik A.Ş. Gelir Amaçlı Kamu Borçlanma Araçları Emeklilik Yatırım Fonu
7/100.000

Groupama Emeklilik A.Ş. Likit-Kamu Emeklilik Yatırım Fonu
5/100.000

4) Özel Hizmet Gider Kesintisi :

Bu plan kapsamında özel hizmet ve bildirimlerden Özel Hizmet Gider kesintisi yapılmaz.

KATKI PAYI ÖDEMEYE ARA VERME:

Katılımcının emeklilik sözleşmesinde belirlenen ödeme planındaki katkılardan herhangi birini ödememesi veya öngörülen katkı payı tutarından daha az bir ödeme yapması halinde , katılımcının katkı payı ödemeye ara verdiği kabul edilir.

Ödemeye ara verme durumu ,ödemenin yapılmadığı tarihte başlar ve katkı payı ödenmeye başlandığı tarihte sona erer.Ödenmeye ara verildikten sonar tekrar katkı payı ödenmeye başlanması durumunda , ödenen tutar ödemenin yapıldığı aydaki katkı payı ödemesi olarak kabul edilir.
Katılımcının bir yıldan fazla ödemeye ara vermesi durumunda herhangi bir ara verme kesintisi yapılmaz, Şirketimiz tarafından ödenen sabit giderler birikimlerden indirilmez.

KATKI PAYLARINA İLİŞKİN FON DAĞILIM ÖNERİLERİ :

Katılımcı adayları tarafından doldurulacak Risk Getiri Profili Formu sonuçları aşağıdaki tabloya göre değerlendirilir.

PUAN ARALIĞI RİSK GRUBU

0-30
Muhafazakar

31-60
Dengeli

61-90
Hırslı

Değerlendirme sonucuna göre katılımcıya Risk Grubuna göre aşağıdaki tabloda görülen standart fon dağılımları önerilecektir. Önerilen standart fon dağılımının katılımcı tarafından kabul edilmemesi durumunda, katılımcı Risk Grubuna ait fonlardan belirtilen minimum ve maksimum oranlar arasında istediği seçimi yapabilecektir. Risk Getiri Profili Formunda önerilen Risk Grubuna dahil olmak istemeyen katılımcı diğer Risk Gruplarına girebilir veya tamamen farklı fon dağılımı için Serbest Dağılımı tercih edebilir.

VERGİ AVANTAJI :

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde katkı paylarınızı öderken, birikimleriniz yatırıma yönlendirilirken ve emekliliğinizde size yapılacak ödemeler sırasında ayrı ayrı vergi avantajınız vardır :

a) Katkı Paylarınızı Öderken :Ödediğiniz katkı payları , aylık brüt ücretinizin % 10'unu ve aylık asgari ücret tutarını aşmamak kaydıyla gelir vergisi matrahınızdan indirilir. Böylece net ücretiniz artar.

b) Birikimleriniz Yatırıma Yönlendirilirken : Sistemde sizin için sağlanacak her türlü fon geliri , hiçbir vergi ve stopaja tabi değildir.

c) Emekliliğe Hak Kazandığınızda: Size yapılacak toplu ödemenin % 25'i vergiden muaf olacak, kalan % 75'i üzerinden sadece % 5 oranında stopaj kesilecektir.

d) Emekliliğe hak Kazanmadan Sistemden Çıkarsanız : Sistemde 10 yıl ya da daha fazla kalmış durumda iseniz size yapılacak toplam ödeme üzerinden % 10 oranında stopaj kesilecektir. Sistemde 10 yıldan daha kısa bir süre kalmışsanız , size yapılacak toplam ödeme üzerinden % 15 oranında stopaj kesilecektir.
MEDLINE HİZMETİ

Bu plana dahil olan katılımcılardan son bir yıl içerisinde en az bir katkı payı ödeyenlere tıbbi danışmanlık, acil kara ambulansı, acil sağlık hizmetleri, ücretsiz olarak verilecektir. Bu hizmetin şirketimiz tarafından bir müddet sonra kaldırılması halinde, mevcut katılımcılar başka bir şirkete aktarım ve/veya sistemden çıkış yapana kadar bu hizmetten faydalanacaktır. Ancak, bu hizmetin durdurulduğu tarihten sonra bu plana dahil olacak katılımcılar bu hizmetlerden faydalanamayacaktır.